Iberdrola, BBVA y Santander digitalizan un préstamo sindicado
Iberdrola, BBVA y Santander completaron una financiación sindicada corporativa de 150 millones de euros, cuyo ciclo de vida se gestiona íntegramente mediante tecnología blockchain. La operación marca un avance en la digitalización de los préstamos empresariales y busca reducir los procesos administrativos que tradicionalmente requieren estas financiaciones.
Las tres compañías utilizaron una plataforma desarrollada por ioBuilders, que permite administrar todas las etapas del préstamo, desde su formalización y desembolso hasta el cálculo de intereses, amortizaciones, modificaciones contractuales y vencimiento.
A diferencia de otras iniciativas de digitalización financiera, este proyecto no se limita a registrar una operación inicial. También incorpora la gestión posterior del financiamiento dentro de una infraestructura compartida.
Un préstamo sindicado permite que varias entidades financieras participen en una misma financiación. Sin embargo, su administración exige una coordinación constante entre los bancos, el agente encargado de gestionar la operación y la empresa prestataria.
La plataforma desarrollada por ioBuilders centraliza estos procedimientos y registra cada movimiento mediante tecnología de registro distribuido (DLT).
Los participantes autorizados pueden consultar la información en tiempo real a través de un registro único, sincronizado e inmutable. El sistema también facilita los pagos de principal y comisiones, las amortizaciones anticipadas, las autorizaciones contractuales y las cesiones de participación entre bancos.
Según las entidades, esta estructura permite mejorar la trazabilidad, reducir errores operativos y disminuir los costes administrativos.
Rob Kay, responsable global de deuda con grado de inversión y mercados emergentes de Santander CIB, destacó que las soluciones DLT pueden aportar mayor eficiencia y transparencia a procesos financieros complejos.
Las compañías esperan que otros bancos se sumen a la plataforma para ampliar sus funcionalidades y extender su utilización en el mercado de préstamos sindicados.
Alberto Falco, responsable de seguimiento de carteras e innovación de BBVA CIB, señaló que esta tecnología representa una transformación importante para un producto financiero que históricamente ha tenido un nivel limitado de digitalización.
La simplificación de los procedimientos también podría facilitar el acceso de empresas medianas a estas operaciones, tradicionalmente reservadas a clientes de mayor tamaño por sus costes y complejidad.
Por su parte, Carlos Matilla, CEO de ioBuilders, destacó que el proyecto demuestra la posibilidad de gestionar un préstamo sindicado real mediante una infraestructura compartida y con plena validez jurídica.
La operación de 150 millones de euros constituye así un ejemplo de cómo las entidades financieras pueden aplicar nuevas tecnologías a productos tradicionales sin modificar su naturaleza contractual.
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