Las redes de cibercrimen en México han trasladado su campo de acción de las fallas de programación a la vulneración directa del criterio humano. A través de esquemas de suplantación impulsados por Inteligencia Artificial generativa, como llamadas falsificadas con clonación de voz y mensajes manipulados, estas organizaciones delictivas provocaron un impacto financiero que superó los 17.400 millones de pesos en 2025, de acuerdo con mediciones de firmas especializadas en ciberinteligencia y de medios de pago.

El peso de la manipulación frente a los controles bancarios

La irrupción de las identidades sintéticas complejizó los mecanismos de detección del fraude patrimonial. Mediciones del sector financiero internacional indican que el 62% de las empresas ya reportaron incidentes vinculados a estas prácticas: 41% cometidos mediante manipulación de voz y 35% con soporte de video falsificado. En la mayoría de estos casos, la persona afectada termina autorizando el desvío de sus propios recursos económicos bajo presión psicológica.

Alejandro Segura, Director de Prevención de Fraudes de Grupo Salinas, explicó la gravedad de este patrón durante la presentación de la estrategia de mitigación:

“Los clientes son el principal objetivo de los defraudadores. Las estafas representan el 90% del fraude que ocurre en los bancos de México. Por eso tuvimos que transformar la estrategia hacia un modelo de Seguridad en Capas: educar al cliente, brindarle herramientas de autogestión y vigilar con controles silenciosos para cerrar el paso al delito”.

A través de esta arquitectura de control, la institución disminuyó en casi un 50% las inconformidades presentadas ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), pasando de 3,300 quejas en el periodo enero-mayo de 2024 a 1,736 en el mismo periodo de 2026.

Comprensión institucional ante la ingeniería social

La rapidez con que evolucionan las trampas digitales exige que el sector financiero no deje desprotegido al usuario frente a maniobras diseñadas deliberadamente para manipular su percepción. Gabriela Hernández, Directora Ejecutiva de Afiliación y Captación de Banco Azteca, expuso la directriz de la firma frente a este escenario:

“Nuestros clientes cada día son más digitales y, en Banco Azteca, entendemos la responsabilidad de acompañarlos en su día a día. Más allá de abrir cuentas, creemos firmemente que quien deposita su dinero con nosotros también deposita su confianza. La forma en que los defraudadores abordan a la gente es sumamente sofisticada y a cualquiera le puede pasar; por eso, además de funciones como el bloqueo de tarjetas o La Bóveda, creamos un respaldo para protegerlos cuando el engaño rebasa los filtros”.

Indemnización del riesgo residual y blindaje ampliado

Dado que el factor de riesgo nunca queda en ceros ante ataques orquestados, la entidad incorporó a su oferta el producto Protección de Riesgos Digitales. José Francisco Landaverde, Director General de Seguros Azteca, precisó la lógica con la que opera este mecanismo:

“El seguro no puede evitar el fraude; el único que puede evitarlo en primera persona es el cliente con hábitos preventivos. Sin embargo, la delincuencia es tan sofisticada que siempre queda un riesgo residual. Cuando ya no se pudo evitar, ahí es donde entra la póliza para garantizar que la persona afectada no se quede sola y recupere su tranquilidad”.

El seguro otorga una suma asegurada de hasta 45,000 pesos anuales, con una prima de 55 pesos al mes o de 600 pesos al año. Su alcance abarca tres eventualidades primordiales: pérdidas por operaciones fraudulentas en comercios o en plataformas web apócrifas, suplantación de identidad para la contratación indebida de créditos y extorsión cibernética mediante el secuestro de teléfonos inteligentes o tablets. A diferencia de las alternativas tradicionales del mercado asegurador, la póliza extiende su protección tanto al dinero resguardado en Banco Azteca como a las cuentas de cheques, débito o crédito vigentes en cualquier otro banco mexicano.